BONIFICI ISTANTANEI: novità dei pagamenti veloci

In vista dell’avvio del servizio, entro il 9 ottobre 2025, potrebbe essere utile verificare le anagrafiche delle rubriche dei beneficiari salvate sulla banca online ed effettuare eventuali modifiche ai nomi e cognomi che abbiamo registrato per evitare che la VoP evidenzi una mancanza di corrispondenza, come è importante prestare attenzione alla corretta compilazione del beneficiario o l’implementazione di misure, per tutelare i propri clienti, sui sistemi di protezione interna antifrode, attraverso le tutele rappresentate dalla possibilità di gestire i limiti dei bonifici istantanei giornalieri o per singola operazione e per mezzo delle campagne di comunicazione.

di Redazione —

Lo scorso 10 settembre, Banche ed Associazioni si sono confrontate, sulle importanti novità relative ai bonifici istantanei, sempre più utilizzati da chi ha la necessità di effettuare pagamenti più veloci, che entreranno in vigore entro il 9 ottobre. Già da alcuni anni, dal 2022, la Commissione europea premeva per una normativa condivisa sui “bonifici in 10 secondi”. Il Consiglio e il Parlamento Europeo a novembre 2023 hanno trovato un accordo per “migliorare la disponibilità di opzioni di pagamento istantaneo in euro per i consumatori e le imprese nell’UE e nei paesi del SEE”, prevedendo l’obbligo per le banche di verificare gratuitamente la corrispondenza tra l’IBAN e il nome del beneficiario fornito dal pagatore, al fine di segnalare a quest’ultimo eventuali errori o frodi prima dell’esecuzione del pagamento.

Gli esperti UniCredit hanno illustrato i contenuti del Regolamento Europeo 2024/886, che dal 9 gennaio 2025 obbliga tutte le banche dell’area euro che consentono la ricezione dei bonifici ordinari a ricevere anche bonifici istantanei e che, entro il 9 ottobre 2025, dovrà essere integrato con la possibilità di inviare dei bonifici istantanei, tramite tutti i canali usati per disporre i bonifici ordinari con le stesse commissioni previste, a parità di canale, per i bonifici ordinari stessi. Modificati, dalla normativa europea i limiti dispositivi: eliminato l’importo massimo dei 100.000 euro dallo schema di pagamento per i bonifici istantanei, consentendo un limite d’importo, per singola transazione o giornaliero, gestito autonomamente dal cliente.

Gli interventi dei rappresentanti delle AACC si sono focalizzati prevalentemente sulle possibili frodi, che con i bonifici istantanei rischiano di moltiplicarsi in quanto, a differenza di quelli ordinari, non possono essere revocati, nonché sulle iniziative previste dalla banca per informare e rendere consapevoli i consumatori circa le opportunità e i rischi dei bonifici istantanei. A preoccupare sono gli stessi dati forniti da Banca d’Italia nel “Rapporto sulle operazioni di pagamento fraudolente in Italia – II semestre 2024“, che evidenziano un incremento importante nell’utilizzo dei bonifici istantanei negli ultimi anni, passando dall’1% del 2018 al 26,42% di quest’anno sul totale dei bonifici SEPA, con un aumento delle frodi, che negli ultimi anni sono state dello 0,002% per i bonifici ordinari e dello 0,057% per gli istantanei.

Alle domande preoccupate dei consumatori UniCredit ha risposto illustrando innanzitutto la verifica del beneficiario, Verification of Payee – VoP, che, entro il 9 ottobre, tutte le banche europee dovranno mettere a disposizione dei propri clienti e prevedere, al momento dell’inserimento dell’ordine di bonifico, sia ordinario che istantaneo, una volta inseriti il beneficiario e l’IBAN, una verifica tra banche, dei dati inseriti ed evidenzi, in particolare, i casi in cui non c’è corrispondenza (“NO MATCH”) o la corrispondenza è parziale al fine di consentire a chi sta effettuando il pagamento una verifica dei dati prima di procedere all’operazione.

In vista dell’avvio del servizio potrebbe essere utile verificare le anagrafiche delle rubriche dei beneficiari salvate sulla banca online ed effettuare eventuali modifiche ai nomi e cognomi che abbiamo registrato per evitare che la VoP evidenzi una mancanza di corrispondenza.. Infine, è importante prestare attenzione alla corretta compilazione del beneficiario. Inoltre, UniCredit ha illustrato le ulteriori misure implementate, per tutelare i propri clienti, sui sistemi di protezione interna antifrode, attraverso le tutele rappresentate dalla possibilità di gestire i limiti dei bonifici istantanei giornalieri o per singola operazione e per mezzo delle campagne di comunicazione al fine di aumentare la consapevolezza dei clienti sulle frodi che potranno intensificarsi nei prossimi mesi, invitando le stesse AACC ad una collaborazione per informare i cittadini e renderli sempre più consapevoli delle opportunità e dei rischi derivanti dall’utilizzo di questi strumenti di pagamento.